小刘是标准的90后，拥有重点大学本科学历，是上海一家企事业单位的公务员，收人待遇都很不错，妻子吴女士也是该单位的财务部会计，家里有个3岁的儿子，非常可爱，夫妻两贷款200万买了一套两居室，一家人很是幸福，左邻右舍无不羡慕这幸福的一家。 2016年，小刘购买了一款商业大病保险，保额10万元，当小刘把这件事和单位里同事说起的时候，遭到单位里同事的嘲笑：“咱们都是公务员，待遇这么好，用得着买商业保险吗？看来你是让人忽悠，花了钱了。” 2018年初小刘在单位突然晕倒同事赶紧把他送到了医院，经检查小刘的淋巴上长有肿瘤，需要赶紧动手术切除，手术倒是进行得很顺利，因单位福利待遇好，医药费报销了80%，但余下的的20%也让小刘倍感经济压力，家里的房是贷款买的，孩子还小正是花钱的时候，这还不算什么，最让小刘头疼的是手术后基本上不能去上班了，而且还要有很长时间的恢复期和治疗期，这些费用能报销的比例很少。 还好小刘买过一份商业大病保险，10万元的理赔款也很快打到了小刘的账户上，可以解决小刘暂时的困境，当单位同事去看他时说“当时我们都错了，还是你有眼光购买了商业大病保险，可小刘却说我后悔死了，当众人面面相觑不知何故时，小刘却在一张纸上写道：我还是后悔保险买少了，应该当初买50万的商业大病保险就好了！这件事让他们单位的同事很，回去后同一个办公室的8个人，有6个人立即购买了不同保额的商业大病保险。 社保的确可以给我们报销一部份医疗费，可社保不会给我们报销生活费、孩子的教育费、老人的赡养费…… 医学上有5年率的说法，意思是：一个人在重疾治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了期，复发的可能性就比较小了。 但是5年不能上班，意味着5年入，那这5年所需的康复费、家庭生费活、孩子的学费、老人的赡养费，从哪里来呢？ 医疗费我们有社保、医保解决，但康复费和收入损失费呢？假如您年收入30万，万一不得已生病或发生意外，需要在家休养5年，您算过您这5年的收入损失是多少吗？还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢？ 因为商业重疾险有提前给付功能，凭医生的诊断证明书，确定属实，保险公司就会提前赔付几十万的现金给到我们，帮助我们渡过这个5年，甚至10年。 举个例子：有的癌症只要8万元就可以治好，若买了50万重疾险，保险公司不管你是花8万还是花5万，他都是赔付50万，这些多出来的钱就可以用来支付我们家庭的生活开支。 所谓保费豁免，是指在保险合同的某些特定情况下导致完全工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。 成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。 我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。 商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于债务。举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。 社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用： 三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。返回搜狐，查看更多梦见手机丢了 |